Дата: 22.10.2021

Некоммерческой организацией «Фонд содействия кредитованию малогои среднего бизнеса, микрокредитная компания» (далее – Фонд) осуществляется поддержка субъектов МСП по двум направлениям: предоставление поручительств по кредитам и банковским гарантиям; выдача льготных микрозаймов.

Поручительства по кредитам и банковским гарантиям

Поручительства Фонда предоставляются субъектам МСП Санкт-Петербурга по кредитным договорам и договорам о предоставлении банковской гарантии в размере до 100 млн. рублей, но не более 50% от суммы обязательств заемщика.

Поручительство предоставляется при наличии собственного обеспечения кредита и (или) банковской гарантии в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и (или) банковской гарантии.

Размер вознаграждения Фонда составляет 0,75% годовых от суммы поручительства, оплата вознаграждения возможна в рассрочку. В случае, если Заемщик является начинающим субъектом МСП, срок со дня государственной регистрации которых до дня подачи (регистрации) заявки на предоставление поручительства не превышает двенадцати месяцев, размер вознаграждения Фонда составляет 0,5 % годовых от суммы поручительства.

Требования к заемщикам при предоставлении поручительства:
- Соответствие статусу субъекта МСП.
- Регистрация на территории Санкт-Петербурга.
- Отсутствие по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора о предоставлении поручительства, просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающей 50 тыс. рублей.
- Отсутствие за 6 месяцев, предшествующих дате обращения, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа,лизинга и т.п.
- Отсутствие на дату подачи заявки на предоставление поручительства задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате более 3 месяцев.

Процедура получения поручительства:
- Предприниматель обращается в банк-партнер с заявкой на получение кредита и/или банковской гарантии.
- Банк рассматривает полученную заявку и принимает решение о возможности выдачи кредитного продукта. Если препятствием является недостаток залога, предприниматель может воспользоваться поручительством Фонда. Предприниматель может сразу подать в банк-партнер заявку на кредитный продукт под поручительство Фонда.
- Получив согласие клиента, специалист банка готовит заявку для Фонда из пакета документов, ранее предоставленного предпринимателем для получения кредитного продукта, и передает ее в Фонд.
- Фонд в течение 3-10 рабочих дней, в зависимости от размера запрашиваемого поручительства, рассматривает поступившую заявку и выносит решение о возможности предоставления поручительства.
- В случае положительного решения составляется трехсторонний договор поручительства, и банк выдает предпринимателю кредитный продукт.        

Займы под залог имущества

Займы Фонда предоставляются субъектам МСП Санкт-Петербурга в размере от 50 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 3 до 24* месяцев.

Процентная ставка по договору займа составляет:

1% годовых – для субъектов МСП, занимающихся производством и реализацией в сфере выпуска защитных и дезинфицирующих средств, спецодежды, медицинских масок, производством изделий медицинской техники;

3% годовых – для субъектов МСП – производственных, научно-технических и инновационных предприятий;

5% годовых – для прочих субъектов МСП.

Предусмотрен льготный период погашения основного долга и процентов по займу сроком до 6 месяцев.

Для субъектов МСП из отраслей, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, Фонд предоставляет займы до 5 млн. рублей на срок от 3 до 24* месяцев по ставкам 1% годовых на 1 – 12 месяц, 3% годовых на 13 – 24* месяц. Если займы предоставляются более чем на 12 месяцев, то по заявлению Заёмщика может устанавливаться льготный период погашения основного долга по договору займа на срок до 12 месяцев.

Погашение задолженности по договору займа производится аннуитетными платежами с начислением процентов на фактический остаток задолженности. Займ Фонда предоставляется на условиях полной обеспеченности. В качестве обеспечения принимается залог недвижимого имущества; залог автотранспортных средств, спецтехники или оборудования.

Требования к заемщикам при предоставлении займов с залоговым обеспечением:

- Соответствие статусу субъекта МСП.
- Регистрация на территории Санкт-Петербурга.
- Задолженность по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня на дату обращения за получением займа не превышает 50 тыс. рублей.
- Положительный финансовый результат деятельности субъекта МСП за предыдущий год (за исключением начинающих субъектов МСП, самозанятых);
- Отсутствие за 3 месяца, предшествующих дате обращения, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга
и т.п.

В случае, если Заемщик – физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем и применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» Санкт-Петербурга (далее – самозанятые).

Займы Фонда предоставляются в размере от 50 до 500 тыс. рублей на срок от 3 до 24 месяцев. Процентная ставка по договору займа составляет 3% годовых.

Погашение задолженности по договору займа производится аннуитетными платежами с начислением процентов на фактический остаток задолженности; уплата процентов за пользование займом осуществляется ежемесячно. По заявлению заёмщика может устанавливаться льготный период погашения основного долга по договору займа на срок до 3 месяцев; при этом уплата процентов за пользование займом осуществляется ежемесячно, согласно графику.

Если размер займа составляет от 50 000 рублей до 300 000 рублей включительно – необходимо поручительство супруги / иного физического лица, предоставление залогового имущества не требуется;
-  Если размер займа составляет от 300 000 рублей до 500 000 рублей - необходимо наличие залогового обеспечения в размере полной суммы займа (с учетом применяемого дисконта), в качестве которого принимаются: объекты недвижимого имущества, оборудование, спецтехника, автотранспортные средства, а также поручительство супруга (и) для лиц в браке / поручительство иного физического лица на полную сумму займа.

Планируемый доход заемщика должен обеспечивать погашение займа.

Займы самозанятым не предоставляются на приобретение жилой недвижимости, а также недвижимости для сдачи в аренду.

Требования к заемщикам при предоставлении займов с залоговым обеспечением:

- Зарегистрированные в качестве физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями и применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» на территории Санкт-Петербурга.
- Задолженность по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня на дату обращения за получением займа не превышает 50 тыс. рублей.
- Отсутствие за 3 месяца, предшествующих дате обращения, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга
и т.п.
- Отсутствие отрицательной кредитной у физического лица, зарегистрированного в качестве самозанятого в течение последних трех лет.

В случае, если Заемщик является начинающим субъектом МСП

- Максимальный размер займа составляет от 50 тыс. до 1 млн. рублей, если срок со дня государственной регистрации в качестве субъекта МСП до дня подачи (регистрации) заявки на предоставление займа не превышает 3 месяцев. Если размер займа составляет от 50 000 рублей до 500 000 рублей включительно – необходимо поручительство супруги / иного физического лица, предоставление залогового имущества не требуется;

Если размер займа составляет от 500 000 рублей до 1 000 000 рублей (включительно) – необходимо поручительство супруги / иного физического лица и наличие залогового обеспечения в размере полной суммы займа (с учетом применяемого дисконта), в качестве которого принимаются: оборудование, спецтехника, автотранспортные средства;

- Максимальный размер займа составляет от 50 тыс. до 5 млн. рублей, если срок со дня государственной регистрации в качестве субъекта МСП до дня подачи (регистрации) заявки на предоставление займа составляет более 3 месяцев, но не превышает 12 месяцев, Если размер займа составляет от 50 000 рублей до 500 000 рублей включительно – необходимо поручительство супруги / иного физического лица, предоставление залогового имущества не требуется; Если размер займа составляет от 500 000 рублей до 5 000 000 рублей (включительно)  – необходимо поручительство супруги / иного физического лица и наличие залогового обеспечения в размере полной суммы займа (с учетом применяемого дисконта), в качестве которого принимаются: оборудование, спецтехника, автотранспортные средства;

Срок предоставления займа: от 3 месяцев до 24* месяцев, с даты перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

Процентная ставка по договору займа составляет 5% годовых; погашение основного долга осуществляется аннуитетными платежами (ежемесячно равными долями); уплата процентов за пользование займом осуществляется ежемесячно, согласно графику (от суммы фактической ссудной задолженности).

По заявлению Заёмщика, может устанавливаться льготный период погашения основного долга по договору займа на срок до 6 месяцев (отсрочка возврата основной суммы займа в первые после его выдачи 6 месяцев); при этом уплата процентов за пользование займом осуществляется ежемесячно, согласно графику (от суммы фактической ссудной задолженности).

- Если сумма займа превышает 500 000 рублей, необходимо наличие залогового обеспечения в размере полной суммы займа (с учетом применяемого дисконта), в качестве которого принимаются: объекты недвижимого имущества, оборудование, спецтехника, автотранспортные средства;
- Наличие поручительства участников юридического лица / поручительство супруга (и) для ИП в браке / поручительство иного физического лица, на полную сумму займа.

Требования к заемщикам при предоставлении займов с залоговым обеспечением:

- Соответствие статусу субъекта МСП.
- Регистрация на территории Санкт-Петербурга.
- Задолженность по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня на дату обращения за получением займа не превышает 50 тыс. рублей.
- Отсутствие за 3 месяца, предшествующих дате обращения, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории у собственников бизнеса в течение последних двух лет;
- Планируемый доход Заемщика должен обеспечивать погашение займа.

Процедура получения займа:

- Предприниматель собирает пакет документов, необходимых для получения займа, и записывается на прием к специалисту Фонда.
- Специалист Фонда беседует с предпринимателем по заявке и проверяет комплектность пакета документов. Срок рассмотрения заявки специалистом Фонда составляет 1-4 рабочих дня с момента предоставления полного комплекта документов.
- Комитет по микрофинансированию Фонда принимает решение о возможности предоставления займа.
- В случае положительного решения оформляется договор займа, и предприниматель получает денежные средства на свой расчетный счет.

Займы сферы концертной и зрелищно-развлекательной деятельности  для поддержки и возобновления деятельности, в целях сохранения занятости

Займы предоставляются в целях выплаты заработной платы работникам заемщика и уплаты обязательных отчислений по налогам и взносам с фонда заработной платы; пополнения оборотных средств, за исключением расходов, связанных с погашением обязательств по кредитным договорам (соглашениям), договорам финансовой аренды (лизинга), договорам займа, выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительности.

Более подробную информацию о программах Фонда можно получить по телефону (812) 640-46-14 или на сайте www.credit-fond.ru